سکوی تامین مالی جمعی کارن‌کراد به تازگی به دستاورد قابل توجهی دست یافته است، عبور از مرز یک همت تامین مالی برای کسب‌وکارهای مختلف. این موفقیت که با تلاش مداوم و برنامه‌ریزی حاصل شده، جایگاه ویژه‌ای در توسعه مدل تامین مالی جمعی در ایران دارد. برای بررسی بیشتر این دستاورد و تاثیر آن بر اکوسیستم اقتصادی کشور، گفتگویی داشتیم با امیررضا صادقی، معاون عملیاتی سکوی کارن‌کراد.
دستیابی به یک همت تأمین مالی از طریق سرمایه‌گذاران خرد و به‌صورت جمعی برای سکوی کارن‌کراد چه جایگاهی در توسعه این مدل تأمین مالی در ایران دارد؟
دستیابی به یک همت تأمین مالی از طریق سرمایه‌گذاران خرد و به‌صورت جمعی، یک نقطه عطف بزرگ برای کارن‌کراد و کل اکوسیستم تأمین مالی در ایران است. این موفقیت نه‌تنها نمایانگر اثربخشی این مدل در جلب اعتماد عمومی است، بلکه نشان‌دهنده رضایت بالای سرمایه‌گذاران و کارآفرینان از فرآیندها و دستاوردهای آن نیز می‌باشد.
رسیدن به این نقطه عطف، بازتاب‌دهنده تلاش‌های مداوم ما برای فرهنگ‌سازی، ایجاد زیرساخت‌های کارآمد و تقویت شفافیت و پاسخگویی است. در ابتدا با چالش‌هایی مانند آگاهی اندک عمومی نسبت به تأمین مالی جمعی مواجه بودیم، اما با همکاری نهادهای قانونی و بهره‌گیری از تیمی حرفه‌ای، توانستیم این موانع را پشت سر بگذاریم.
تا امروز، بیش از ۱۰۰ طرح موفق به تأمین مالی شده‌اند و این دستاورد اعتماد سرمایه‌گذاران را به کارن‌کراد افزایش داده است. موفقیت کنونی، انگیزه‌ای مضاعف برای گسترش این مدل به سایر بخش‌های اقتصادی و دستیابی به اهداف بلندتر است.
تامین مالی بیش از ۱۰۰ طرح کسب‌وکار نشان از تنوع فعالیت‌ها در این سکو دارد. چگونه این تنوع به موفقیت کارن‌کراد کمک کرده است؟ عمده پروژه‌هایی که در سکوی کارن‌کراد تامین مالی شده‌اند، در چه حوزه‌هایی بوده‌اند؟
یکی از دلایل موفقیت ما، توانایی جذب پروژه‌های متنوع از حوزه‌های مختلف مانند، سلامت، دارو و پزشکی ، بازرگانی داخلی و بین‌المللی کالا و خدمات ، ماشین‌آلات و تجهیزات پیشرفته، صنایع فرهنگی، خلاق و علوم انسانی، کشاورزی، فناوری زیستی و صنایع غذایی، فین‌تک و … است. این تنوع به ما امکان داده تا سرمایه‌گذاران با علایق مختلف را جذب کنیم و ریسک کلی سرمایه‌گذاری‌ها را کاهش دهیم. عمده پروژه‌های نهایی‌شده در سکوی تأمین مالی جمعی کارن‌کراد در حوزه ماشین‌آلات و تجهیزات پیشرفته بوده است. از میان ۱۰۵ طرح تأمین مالی شده در این سکو، ۲۸ طرح به این حوزه اختصاص داشته که بیش از ۱۸۶ میلیارد تومان سرمایه برای آنها جمع‌آوری شده است.
میانگین سوددهی طرح‌های این سکو چقدر است؟ چه مکانیسم‌هایی در مدیریت طرح‌ها برای تحقق این سود و بازپرداخت اصل سرمایه سرمایه‌گذاران استفاده شده است؟
میانگین سوددهی طرح‌های کارن‌کراد ۴۲.۲۴ درصد است. ما بر پایه سه اصل کلیدی کار می‌کنیم: ارزیابی دقیق و سخت‌گیرانه، نظارت مستمر بر طرح‌ها و شفافیت. تمامی پروژه‌ها قبل از قرار گرفتن بر سکوی کارن‌کراد، تحت بررسی‌های موشکافانه فنی، مالی و حقوقی ارزیابان متخصص این سکو و ارزیابی کمیته‌ی ارزیابی قرار می‌گیرند. همچنین، پس از جذب سرمایه، با ایجاد شفافیت در عملکرد طرح‌ها از طریق ارائه گزارش‌های دوره‌ای و پاسخگویی مستمر و دردسترس بودن تیم ما، اعتماد سرمایه‌گذاران را جلب کرده‌ایم. تحقق این سوددهی و پرداخت اصل سرمایه سرمایه‌گذاران نتیجه ترکیب این عوامل، ارزیابی دقیق و همچنین تعهد ما به حفظ ارتباط و پاسخگویی به سرمایه‌گذاران در تمامی مراحل است.
چه تعداد سرمایه‌گذاری روی سکوی کارن کراد انجام گرفته است؟
تاکنون بیش از ۱۹ هزار مرتبه سرمایه‌گذاری روی این سکو انجام شده است. این تعداد بالا نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاران ایرانی بیش از پیش به مدل‌های نوین سرمایه‌گذاری معتمد شده‌اند. اعتمادسازی یکی از چالش‌برانگیزترین بخش‌های کار ما بوده است. برای این منظور، ما بر شفافیت کامل تاکید داریم؛ از معرفی دقیق طرح‌ها و ریسک‌های آنها گرفته تا ارائه گزارش‌های مالی منظم. همچنین، کارن‌کراد با ساخت رئالتی‌شو کارمانی به سرمایه‌گذاران کمک کرده تا مدل تامین مالی جمعی را بهتر درک کنند. در کنار این‌ها، تلاش کرده‌ایم که تجربه کاربری آسان و امنی در وب‌سایت کارن‌کراد ایجاد کنیم. این تلاش‌ها نه‌تنها اعتماد سرمایه‌گذاران را جلب کرده، بلکه به فرهنگ‌سازی در زمینه سرمایه‌گذاری جمعی کمک کرده است.
ترکیب سرمایه‌گذاران شما چگونه است؟ چند درصد از سرمایه‌ها از سوی سرمایه‌گذاران حقوقی و چند درصد توسط سرمایه‌گذاران حقیقی تامین شده است؟
حدود ۶۲ درصد از سرمایه‌گذاری‌های صورت‌گرفته توسط اشخاص حقیقی صورت گرفته و ۳۸ درصد مابقی توسط اشخاص حقوقی، تامین شده این ترکیب نشان می‌دهد که مدل تامین مالی جمعی توانسته پلی موثر بین سرمایه‌گذاران خرد و کلان ایجاد کند.
در کنار این دستاوردها، مهم‌ترین چالش‌هایی که شما در حال حاضر با آنها دسته و پنجه نرم می‌کنید چه مواردی هستند؟
سکوی کارن‌کراد، همانند بسیاری از کسب‌وکارهای مشابه در این حوزه، با چالش‌های متعددی روبه‌روست که تأثیر مستقیمی بر جذب سرمایه و ارتقای اعتماد سرمایه‌گذاران دارد. برخی از مهم‌ترین این چالش‌ها عبارتند از:
- نبود بازار ثانویه برای اوراق سرمایه‌گذاری:
یکی از دغدغه‌های اصلی سرمایه‌گذاران، امکان نقدشوندگی گواهی‌های شراکت است. در شرایط فعلی، نبود بازاری ثانویه برای خرید و فروش این اوراق باعث می‌شود سرمایه‌گذاران تا پایان طرح مجبور به صبر باشند. این محدودیت جذابیت سرمایه‌گذاری را کاهش داده و مانعی برای ورود سرمایه‌گذاران جدید ایجاد می‌کند. - محدودیت نهادهای پولی و مالی در تضمین طرح‌ها:
ضمانت طرح‌ها یکی از عوامل مهم در جلب اعتماد سرمایه‌گذاران است. با این حال، نهادهای پولی و مالی تاکنون نتوانسته‌اند در این حوزه به صورت کافی و موثر عمل کنند. این مساله می‌تواند ناشی از محدودیت‌های قانونی و ساختاری باشد که مانع فعالیت گسترده‌تر آنها در حوزه تضمین طرح‌ها می‌شود. در صورتی که قانون‌گذاران با تدوین مقررات تسهیل‌گرانه، فضای مناسبی برای همکاری این نهادها فراهم کنند، پشتوانه طرح‌ها تقویت شده و ریسک سرمایه‌گذاری به شکل قابل توجهی کاهش خواهد یافت. ایجاد زیرساخت‌های قانونی برای ورود جدی‌تر این نهادها به حوزه تضمین طرح‌ها می‌تواند گامی کلیدی در توسعه تأمین مالی جمعی باشد.
- مشکل اعتبارسنجی سجام سرمایه‌گذاران:
در حال حاضر، دسترسی مستقیم به سامانه استعلام سجام برای تأیید هویت و اطلاعات مشتریان از سوی سپرده‌گذاری مرکزی فراهم نیست. این امر سبب می‌شود فرایند تأیید اطلاعات برای سکوی ما دشوار و زمان‌بر شود.
حل این چالش‌ها مستلزم همکاری نزدیک‌تر سکوها با نهادهای پولی و مالی و همچنین تدوین و زیرساخت‌های قانونی و فناورانه است. ما امیدواریم با تقویت این همکاری‌ها، تأمین مالی جمعی در کشور بتواند به پتانسیل کامل خود دست یابد و به ابزاری قدرتمند برای رشد اقتصادی و اشتغال‌زایی تبدیل شود.
وضعیت حال حاضر و اقبال مردمی به کرادفاندینگ و آینده این روش از سرمایه‌گذاری در ایران را چگونه ارزیابی می‌کنید؟
روند اقبال مردمی در سال‌های اخیر بسیار امیدوارکننده بوده است. آمارها نشان می‌دهند که تا مرداد ۱۴۰۳، بیش از ۷۳ هزار میلیارد ریال از طریق کرادفاندینگ تامین شده و بیش از ۶۸۰ طرح تامین مالی شده‌اند تولید رئالیتی‌شوی کارمانی نیز یکی از گام‌های موثر ما در فرهنگ‌سازی این حوزه بوده است. این برنامه توانسته است با جذب بیش از ۴۷۰۰ نفر سرمایه‌گذار برای طرح‌های منتخب، توجه عمومی را به مزایای این مدل جلب کند.
آینده کرادفاندینگ در ایران با توجه به روندهای فعلی و ظرفیت‌های موجود، امیدوارکننده به نظر می‌رسد. عواملی همچون رشد آگاهی عمومی، افزایش اعتماد مردم به این روش تأمین مالی، و حمایت‌های قانونی و نهادی می‌توانند به توسعه این حوزه کمک شایانی کنند. به‌طور کلی، کرادفاندینگ در ایران پتانسیل بالایی برای تبدیل‌شدن به یکی از ابزارهای کلیدی تأمین مالی در اقتصاد کشور دارد، به‌شرط آن‌که فرهنگ‌سازی، زیرساخت‌های قانونی و نظارتی و اعتماد عمومی به شکل مناسبی تقویت شوند.
در پایان، آیا نکته خاصی هست که بخواهید به سرمایه‌گذاران و کارآفرینان بگویید؟
بله. از سرمایه‌گذاران می‌خواهم که نگاه بلندمدت به سرمایه‌گذاری خود داشته باشند و از این فرصت‌ها برای دستیابی به سودآوری و ایجاد ارزش اقتصادی بهره‌برداری کنند. به کارآفرینان نیز توصیه می‌کنم که از مدل تامین مالی جمعی بهره ببرند و طرح‌های خود را با پشتکار و تعهد پیش ببرند. ما در کارن‌کراد با شعار «تعهد ما به سود شماست» همراه شما خواهیم بود تا این مسیر را هموارتر کنیم.
